債務、卡債如何解決?

不具名讀者問：

我弟弟2000年向朋友借100多萬元，我拿房子給對方設定，因為我弟弟都沒還錢，可是我房貸今年就還完了，我想跟對方處理房子問題，因為我有跟對方簽本票，日期從2000年到2005年，代書去年要我再等5年，對方不找我解決，就可以去法院處理，請問這是為什麼？ 

律師孫治平答：

讀者弟弟的債權人可依《民法》消費借貸法律關係，請求弟弟返還借款；也可以依票據法律關係，請求給付票款；如果抵押權還未塗銷，債權人也可以聲請拍賣抵押物。
《票據法》第22條第1項前段規定：「票據上之權利，對匯票承兌人及本票發票人，自到期日起算；見票即付之本票，自發票日起算。」故本票的付款請求權時效為3年。 

不會發生抗辯權

《民法》第125條規定：「請求權，因15年間不行使而消滅。但法律所定期間較短者，依其規定。」《民法》未特別規定消費借貸法律關係之請求權時效，故消費借貸法律關係請求權時效為15年。
然而《民法》還有規定包括承認、聲請支付命令等，許多關於時效中斷的情形，依讀者來信，代書說可去法院處理，可能是以15年時效完成為由，請求確認消費借貸法律關係及本票債權不存在，但《民法》第144條第1項規定：「時效完成後，債務人得拒絕給付。」且最高法院判例認為，消滅時效完成的效力，不會發生拒絕給付的抗辯權，並非使請求權當然消滅。
轉自 蘋果日報 2016年4月19日 記者呂志明採訪整理