債務、卡債如何解決?

不具名讀者問：

我念書時申辦信用卡附卡，7、8年前正卡負債，銀行要我負連帶責任，我無法繳款，導致信用破產；最近發現2010年法律修改，我申辦時未滿20歲，銀行也未在我滿20歲時告知要負連帶清償責任，且附卡也從未欠費，我可否不用負連帶清償責任？ 

國內各銀行信用卡契約原規定，正卡及附卡持卡人就個別信用卡所生債務，互負連帶清償責任，但因考慮附卡持卡人不會收到帳單，無法知道正卡持卡人消費情形，進而適時限制過多的消費，使附卡持卡人負擔非其所能控制的危險，違反誠信、平等互惠等原則，引發社會疑議。
銀行公會為此開會決議，各發卡機構應修正信用卡定型化契約，自2009年7月10日起，附卡持卡人對「正卡持卡人之應付帳款」皆無須再負連帶清償責任。 

未成年未婚時申請

但這個決議對發生在2009年7月10日「前」的正卡債務並不適用，銀行公會隔年再做決議，只要符合「申請時如為未成年且未婚者，而發卡機構並未於附卡持卡人成年時再告知其須負擔連帶清償責任」情形，銀行應免除附卡持卡人的連帶清償責任。
讀者正卡負債約是在2008、2009年間發生，申辦附卡時未滿20歲且未婚，而發卡銀行也沒在讀者年滿20歲時通知要負正卡債務的連帶清償責任，若發卡銀行向讀者追債，可依上述理由拒絕付款。

轉自 蘋果日報 2016年4月27日 記者胡守得採訪整理